Baufinanzierungszinsen unterliegen ständigen Veränderungen. Um Ihnen einen ersten Eindruck zu verschaffen, werfen Sie doch einen Blick auf unsere Zinsübersicht ganz oben auf unserer Website. Dort finden Sie aktuelle Zinssätze verschiedener Kreditgeber. Für eine detaillierte Analyse Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten empfehlen wir Ihnen jedoch, gemeinsam mit unseren Finanzierungsexperten eine oder mehrere Finanzierungsvarianten auf Basis eines Vergleichs von über 700 Kreditgebern zu ermitteln. Alternativ können Sie den Vergleich auch selbst online durchführen.

Wie viel Sie sich für eine Baufinanzierung leihen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie Ihrem Einkommen, Ihrer Haushaltsgröße, Ihren Schulden und Ihrem Eigenkapital. Eine grobe Schätzung ist, dass Ihre monatliche Rate (Tilgung und Zinsen) nicht mehr als ein Drittel Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Unser Budget-Rechner gibt Ihnen einen ersten Überblick, ersetzt aber keine persönliche Beratung durch einen Finanzberater. Dieser kann Ihre individuelle Situation besser einschätzen und die Angebote verschiedener Banken vergleichen.

Hier ist ein wichtiger Unterschied zu beachten: die Laufzeit bezieht sich auf die gesamte Dauer eines Kredits, während die Zinsbindung nur den Zeitraum festlegt, für den ein bestimmter Zinssatz garantiert ist.  

Während die Kreditlaufzeit die gesamte Rückzahlungsdauer festlegt, gibt die Zinsbindung an, wie lange ein vereinbarter Zinssatz gültig bleibt. Es kann also sein, dass nach Ablauf der Zinsbindung noch Restschulden bestehen, für die dann ein neues Darlehen aufgenommen werden muss.  

Die Zinsbindung bei einer Baufinanzierung ist variabel und hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Anbieter, der Art der Finanzierung und Ihren persönlichen Wünschen ab. Üblich sind Laufzeiten zwischen 10 und 20 Jahren, aber auch längere Zinsbindungen sind möglich.  

Unsere unabhängigen Finanzierungsberater erstellen Ihnen gerne individuelle Angebote und erläutern Ihnen die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen.

Die optimale Tilgungshöhe ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Einerseits gibt es bankseitige Vorgaben, andererseits spielt Ihre persönliche Situation eine entscheidende Rolle. Eine höhere Tilgung führt zu einer schnelleren Rückzahlung, aber auch zu höheren monatlichen Raten. Unsere Finanzberater helfen Ihnen, die passende Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden. 

Wichtig zu wissen ist, dass der anfängliche Tilgungssatz im Laufe der Zeit automatisch steigt. Dies liegt daran, dass die Gesamtrate gleich bleibt, während die Restschuld und damit der Zinsanteil sinken. 

Eine Baufinanzierung ist ein Kredit, der speziell für Immobilienkäufe oder -bauprojekte gedacht ist und von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber gewährt wird. Um eine Baufinanzierung zu erhalten, ist in der Regel eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen erforderlich. Es gibt verschiedene Finanzierungsmodelle, wie etwa Annuitätendarlehen oder Bauspardarlehen, die jeweils ihre Vor- und Nachteile haben. Ein unabhängiger Finanzberater kann helfen, die passende Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.

Der Kreditzins ist der Haupttreiber für die Gesamtkosten einer Baufinanzierung. Er wird von allgemeinen Marktbedingungen und individuellen Kundenfaktoren beeinflusst. Dabei unterscheiden wir zwischen Sollzins und Effektivzins. Der Sollzins bestimmt die laufende Zinsrate, während der Effektivzins die tatsächlichen Gesamtkosten des Kredits widerspiegelt. Für die Berechnung des Effektivzins wird die gesamte Laufzeit des Kredits betrachtet. Alle Kostenfaktoren fließen ein, wie z.B. Sollzins, Zinsbindungsfrist, Tilgungssatz, Zahlungsmodalitäten, Verrechnung von Zins und Tilgung sowie Vermittlungsprovisionen und Kosten für Sicherheiten (z.B. Grundbuchkosten). 

Zusätzlich können weitere Kosten anfallen, wie z.B. Notargebühren für die Grundschuldbeantragung, Amtsgerichtsgebühren für die Eintragung der Grundschuld oder Abschlussgebühren für Bausparverträge.

Um eine Baufinanzierung zu erhalten, brauchen Sie eine ganze Reihe an Unterlagen, die sowohl Sie als Kreditnehmer als auch die Immobilie betreffen. Zunächst benötigen Sie Dokumente wie Personalausweis, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheid, Nachweis über Eigenkapital und bestehende Verträge. Für die Immobilie selbst sind Grundbuchauszug, Liegenschaftskarte, Wohnflächenberechnung, Grundrisse, Fotos, Beschreibung und Energieausweis wichtig. Die genaue Liste der benötigten Unterlagen kann je nach Bank variieren, und es können weitere Dokumente angefordert werden. Ein erfahrener Finanzierungsberater hilft Ihnen dabei, alle erforderlichen Unterlagen zu beschaffen und den Antrag zu stellen.

Es gibt nicht den perfekten Zeitpunkt, um eine Baufinanzierung abzuschließen. Wenn Sie von den eigenen vier Wänden träumen, hängt der richtige Zeitpunkt in erster Linie davon ab, ob Sie Ihre Traumimmobilie gefunden haben. Sobald Sie das Haus Ihrer Träume entdeckt haben, ist der Zeitpunkt gekommen. Natürlich sollte Ihre finanzielle Situation auch passen. Deshalb ist es ratsam, sich frühzeitig, am besten gleich zu Beginn der Immobiliensuche, von einem unabhängigen Finanzierungsberater beraten zu lassen. Dieser kann Ihnen ganz genau aufzeigen, welches Budget Sie für Ihren Immobilienkauf tatsächlich zur Verfügung haben.